«Центр помощи при банкротстве граждан»
начал работу в Екатеринбурге.
 

Запись на консультацию открыта с 15 мая 2015 года.

Телефон для регистрации 8-912-60-87-159, (343) 376-43-92
Адрес: Екатеринбург, ул.  Вайнера, 13, офис 102

Специалисты Центра оказывают помощь и содействие в решении следующих вопросов:

• проведение юридической экспертизы ситуации клиента на целесообразность проведения банкротства;
• необходимая подготовка к подаче заявления на проведение процедуры банкротства, в том числе: составление реестра кредиторов, сбор необходимых документов для подачи заявления на банкротство (кредитных договоров, описи имущества, документов совершавшихся должником сделках с недвижимым имуществом и транспортными средствами и т.п.);
• инструктаж необходимых действий гражданина–должника во вопросам ведения банкротства;
• публикация обязательных сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• подготовка заявления о признании должника банкротом для представления в суде;
• помощь с выбором арбитражного управляющего, которому можно довериться;
• юридическая помощь должнику при проведении процедуры банкротства (сбор дополнительных документов, представление интересов на собрании кредиторов, переговоры с кредиторами, государственными органами, обжалование сомнительных с точки зрения закона решений и действий кредиторов и органов государственной власти и т.п.).

Какими законодательными актами регулируются вопросы, касающиеся банкротства граждан?

29 декабря 2014 года президент России подписал федеральный закон № 476 о поправках в закон «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, новым постановлением была дополнена Глава X, посвященная банкротству гражданина.

Однако, так называемый «Закон о банкротстве граждан», который должен был вступить в силу 1 июля 2015 года, депутаты в последний момент переписали. Гигантский блок поправок в первоначальный текст был включен через непрофильный законопроект об особенностях банкротства в Крыму и Севастополе (проект № 715037-6), принятый в июле 2015 года.

Прежде всего, возможность инициировать процедуру банкротства в отношении физических лиц, была перенесена на 1 октября 2015 года. Одновременно дела о личном банкротстве были переданы из судов общей юрисдикции в арбитражные.

Закон о банкротстве физлиц» - о чем он?

Закон определяет особенности реабилитационных процедур, применяемых в отношении граждан, не имеющих возможности заплатить по своим долгам. Он утверждает порядок рассмотрения дел, регулирует процедуру и условия реструктуризации долгов гражданина, реализации имущества и определяет последствия банкротства.

Кто может быть признан банкротом?

По закону для этого требуются два условия:

• общая сумма денежных требований не менее 500 тысяч рублей
• и неисполнение их физлицом в течение трех месяцев.

Кто имеет право подать заявление о банкротстве?

Инициатором процедуры могут выступать гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, налоговая инспекция).

При этом, так как нормы закона будут распространяться не только на кредиты в банках, но и на займы между физическими лицами и долги по ЖКХ, в качестве кредиторов смогут выступать как банки, так и любые другие организации (мобильные операторы, компании ЖКХ, поставщики энергоресурсов и т.д.), а также частные лица, которым задолжал гражданин.

Но есть исключения из правил. Должник может обратиться в суд с заявлением о банкротстве при сумме долга меньше 500 тысяч рублей, но при условии, что он обоснует свою неплатежеспособность. В законе эти критерии прописаны: гражданин не платит по обязательствам, срок оплаты которых уже наступил, наступившие обязательства по более, чем 10 процентов долгов не оплачиваются более 1 месяца, размер долга превышает стоимость его имущества.

В случае, если гражданин решит подать заявление о признании его банкротом, ему придется предоставить перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, опись имущества, в том числе находящегося в залоге, справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за 3 года. Должник также будет обязан отчитаться обо всех совершенных за последние 3 года сделках с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тысяч рублей.

Если доводы гражданина найдут свое подтверждение, то суд введет процедуру реструктуризации долгов и назначит ему финансового управляющего.

Закон также дает возможность возбуждать дело о банкроте и после смерти должника. Заявление об этом может подать любой кредитор и наследники банкрота.

Инициирование банкротства: плюсы для гражданина

• Приостановка начисления всех штрафных санкций по любым договорам. Как следствие -  долги перестают расти.
• Имущество остается нераспределенным почти до момента окончания всей процедуры, распределяется судом и может быть вообще не распределено, если является жизненно необходимым.
• Долг может быть признан безнадежным и не подлежащим погашению.
• По завершении дела о банкротстве появится возможность списать неоплаченную часть задолженности перед кредиторами (за исключением специально оговоренных случаев).
• Возможность представления плана реструктуризации долгов для эффективного погашения долга.

Что происходит при инициировании банкротства гражданина?

Банкротство, как процедура, может быть начата только по решению суда. Подать заявление в суд, как мы говорили ранее, может как сам гражданин, так и его кредитор.  Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются арбитражными судами соответствующего субъекта Федерации, в котором проживает должник.

Итог разбирательства в суде дела о банкротстве гражданина может быть таким:

• мировое соглашение,
• реструктуризация (не более чем на три года),
• и признание банкротом.

Суд назначает финансового управляющего, участие которого в деле считается обязательным. По сути, управляющий, как независимое, квалифицированное лицо, руководит процессом банкротства, обеспечивая баланс интересов должника и кредитора.

Что такое реструктуризация долгов гражданина?

После признания заявления о банкротстве должника обоснованным суд может ввести процедуру реструктуризации долгов (при этом гражданин еще не признается банкротом).

Для введения этой процедуры неплательщик должен отвечать определенным требованиям. Например, он должен иметь постоянный источник дохода на дату представления плана реструктуризации и не иметь непогашенную судимость по экономическим преступлениям, не должен признаваться банкротом в течение последних пяти лет, не должен был предоставлять план реструктуризации долгов в течение последних восьми лет.    

Суть процедуры реструктуризации состоит в том, что гражданину может быть предоставлена возможность рассрочки погашения всех его долгов на срок до трех лет в соответствии с планом реструктуризации долгов.

План реструктуризации долгов утверждают на собрании кредиторов должника. Он устанавливается на три года и представляет собой график платежей кредиторам до полного удовлетворения их требований.

План реструктуризации долгов можно сравнить с мировым соглашением (которое также предусмотрено законом), в котором также можно установить любую конструкцию погашения требований кредиторов (размер, сроки, порядок и т.д.). При этом такое соглашение более выгодно должнику, так как после его заключения дело о банкротстве прекращается, финансовый управляющий теряет свои полномочия, а контроль над действиями гражданина уже не ведется. И, если план должником исполнен и долги оплачены, банкротом он не признается.

Что означает «мировое соглашение»?

В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов. Решение о заключении мирового соглашения принимается гражданином и утверждается судом. С согласия всех сторон могут быть предусмотрены любые условия.

Как происходит реализация имущества должника?

В случае, если реструктуризация долга невозможна, задолженность банкрота может быть погашена за счёт его имущества. Данная процедура вводится не более чем на шесть месяцев (с возможностью продления). Оценка имущества гражданина, включенного в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

Однако единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), а также имущество общей стоимостью до 10 тысяч рублей не попадает в конкурсную массу и, соответственно, не будет реализовываться в ходе банкротства, а останется в собственности должника.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

• В течение пяти лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
• В течение пяти лет, с даты признания гражданина банкротом, дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
• В течение трех лет, с даты признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кто сопровождает должника при банкротстве?

Как уже говорилось выше, в деле о банкротстве утверждается финансовый управляющий - из числа арбитражных управляющих заявленной саморегулируемой организации. Он анализирует финансовое состояние должника, выявляет его имущество, полностью осуществляет распоряжение имуществом, в том числе депозитами и иными банковскими счетами должника, ведет реестр требований кредиторов, принимает и участвует в разработке плана реструктуризации долгов гражданина, составляет отчеты о ходе выполнения процедур банкротства, участвует от имени должника в судебных заседаниях, оспаривает требования кредиторов, реализует имущество гражданина должника, а вырученные средства направляются финансовым управляющим на погашение требований кредиторов, в соответствии с установленной очередностью.

Можно ли самостоятельно заниматься личным банкротством?

Личное банкротство – процедура достаточно сложная и специфическая, имеющая для физических лиц, как ряд преимуществ, так и недостатков. Чтобы грамотно задать общую направленность процесса о банкротстве, нужно досконально знать «правила игры», предвидеть множество нюансов и процессуальных моментов, которые должны быть соблюдены.

Надежнее всего – обратиться к профессионалам. Специалисты «Центра помощи при банкротстве граждан» - практикующие арбитражные управляющие, имеющие большой опыт работы по спорам между кредиторами и должниками, позволяющий находить для доверителей решение проблем даже в самых сложных ситуациях.